4 cosas que debe tener en cuenta al elegir su plan de médico durante la inscripción abierta

Cada año, usted puede revisar la opción de su plan médico durante un tiempo llamado inscripción abierta. Si usted está escogiendo un plan a través de su empleador o no (por ejemplo, a través de un mercado de seguros médicos), y si está recibiendo cobertura por primera vez o cambiándose a un nuevo plan, entender sus opciones de cobertura puede ayudar con su proceso de decisión. Incluso si le gusta su plan, es siempre recomendable pasar un poco de tiempo y hacer una pequeña investigación para cerciorarse de que su plan es el correcto para usted, especialmente porque los planes cambian cada año. Las siguientes son cuatro cosas útiles que debe considerar al elegir su plan médico:

1. ¿A dónde puede ir en busca de tratamiento?

Cada plan médico tiene una redUna red incluye las instalaciones y los profesionales con los que una aseguradora o plan médico ha contratado para proporcionar servicios de atención médica a los pacientes inscritos en sus planes. específica de profesionalPersona o entidad que proporciona servicios de atención médica. Puede ser un médico, un enfermero, un asistente médico u otro profesional de atención médica. Consulte también "Red".es de atención médica, hospitales y farmacias- Estos servicios dentro de la red están cubiertos bajo su plan. Si visita a un profesional de atención médica, hospital o farmacia fuera de la red, podrían aplicarse costos adicionales de bolsillo. Algunos planes, como las organizaciones de mantenimiento de la salud (HMO)Un tipo de plan de seguro médico que normalmente solo proporciona cobertura para los profesionales dentro de la red, y generalmente no cubre la atención fuera de la red, excepto en caso de emergencia. Los pacientes típicamente necesitan pasar por un médico de atención primaria para obtener una remisión para las visitas a especialistas., típicamente solo proporcionan cobertura a los profesionales dentro de la red, y los pacientes deben pagar el costo total de cualquier atención fuera de la red. Las organizaciones de profesionales preferidos (OPP)Un tipo de plan de seguro médico que ofrece un costo compartido menor para los profesionales dentro de la red y costos de bolsillo mayores para los médicos y hospitales fuera de la red. Además de compartir costos, cuando los pacientes reciben atención de un profesional fuera de la red, pueden estar sujetos a facturas médicas adicionales por parte de esos profesionales. proporcionan cierta cobertura para la atención fuera de la red, pero los pacientes aún pueden enfrentar altos costos para la atención fuera de la red.

2. Revise el deducible y la prima del plan.

La mayoría de los planes médicos tienen una primaLa cantidad pagada por la cobertura del seguro médico, generalmente pagada de forma mensual, trimestral o anual. Los pagos de las primas varían en función del tipo de cobertura y el costo compartido que un plan requiere. Las primas no cuentan para un deducible ni para el límite máximo de bolsillo., que es la cantidad que usted paga generalmente cada mes por la cobertura del seguro médico. Además de las primas, los planes médicos también pueden tener un deducibleLa cantidad que los pacientes deben pagar anualmente con su propio dinero (de su bolsillo) antes de que un médico pague la mayoría de los gastos de atención médica no preventiva. Esta cantidad no incluye las primas. Por ejemplo, si un deducible es de $ 1.000, el plan médico no pagará la mayoría de los artículos o servicios hasta que un paciente pague $ 1.000 de su bolsillo. A veces los planes eximen ciertos costos, como algunos o todos los medicamentos con receta médica, del deducible. En la mayoría de los casos, los servicios preventivos están cubiertos sin costo compartido, incluso si usted no ha alcanzado su deducible. El deducible normalmente se restablece anualmente., que es la cantidad que usted paga de su bolsillo antes de que su seguro pague la mayoría de los gastos. Por ejemplo, si su plan médico tiene un deducible de $ 500, su plan no pagará muchos servicios hasta que haya pagado los primeros $ 500 de atención. Es cada vez más frecuente que los planes incluyan medicamentos con receta médica en el deducible, incluso los que usted puede requerir para una enfermedad crónica. Asegúrese de revisar el deducible del plan para averiguar si ciertos medicamentos con receta médica u otros servicios están cubiertos antes del deducible, de modo que entienda bien cómo y cuándo su plan cubrirá los costos de atención médica.

3. Obtenga más información sobre sus posibles costos de bolsillo.

Además de las primas y deducibles, los pacientes a menudo tendrán costos adicionales de su bolsillo para tratamientos y servicios individuales, llamados copagos o coseguroEl coseguro es un porcentaje de los costos que un paciente es responsable de pagar con su propio dinero (de su bolsillo). Los planes de seguro médico especifican cuál será este porcentaje para diversos servicios relacionados con la salud, tales como una visita a especialista, una visita a la sala de emergencias o medicamentos con receta médica. Debido a que el coseguro es un porcentaje de los costos totales, puede ser difícil estimar y planificar por adelantado.s. Un copago es una cantidad fija —o cuota fija— que los pacientes son responsables de pagar de su bolsillo por ciertos servicios o medicamentos. El coseguro, por otra parte, es el porcentaje de los costos que un paciente es responsable de pagar. Si su medicamento está sujeto a un coseguro, puede que quiera tratar de averiguar con su aseguradora cuál será el costo real de su bolsillo, ya que los porcentajes son más difíciles de predecir.

4. Averigüe si sus medicamentos están cubiertos y en qué forma están cubiertos.

Hay varios factores que se deben considerar acerca de los medicamentos al elegir un plan médico.

• Formulario − cada plan médico tiene un formularioLa lista de medicamentos con receta médica cubiertos por un plan de seguro médico. Un medicamento no cubierto no se incluye en la lista de medicamentos con receta médica cubiertos por una aseguradora. Para los medicamentos no cubiertos, los pacientes deben pagar el costo del medicamento o pasar por un proceso de excepciones para obtener cobertura. Consulte también "Lista de medicamentos" o "Niveles"., que es una lista de medicamentos que el plan cubrirá. Haga una lista de sus medicamentos actuales y compárelos con el formulario del plan para asegurarse de que sus medicamentos estén cubiertos. El formulario puede especificar que su medicamento está en un nivel (por ejemplo, nivel 1 o nivel de marca preferida) y ese nivel corresponde al nivel de costos compartidosLa cantidad que los planes de seguro requieren que los pacientes paguen de su propio bolsillo. Por ejemplo, el costo compartido incluye copagos, coseguros y deducibles. El costo compartido no incluye las primas. (por ejemplo, copago, coseguro) que pagará de su bolsillo. El resumen del plan debe incluir el costo compartido para cada nivel de formulario.

• Terapia escalonada – el formulario puede especificar que un medicamento en particular esté cubierto con terapia escalonadaLas aseguradoras de salud pueden requerir que los pacientes prueben ciertos medicamentos antes de permitir que un paciente obtenga el medicamento que su médico le recetó originalmente. A veces se llama "Fail First". Consulte también "Preautorización", "Autorización previa" y "Fail First". o "Fail First". Esto puede requerir que usted demuestre que otros medicamentos de su lista preferida no funcionan antes de que su plan cubra el costo del medicamento original que su médico le recetó.

• Autorización previa – el formulario puede especificar que un medicamento en particular está cubierto con autorización previa, lo que requiere que su médico obtenga la aprobación previa de su compañía de seguros para cubrir un medicamento que no se incluye en la lista preferida de su plan.

Un consumidor informado es un paciente comprometido y capacitado. Con la información correcta, usted está bien equipado para participar activamente en la toma de decisiones sobre su atención médica.